Vous hésitez entre Hello Bank! (filiale de BNP Paribas) et ING Direct ? Bien que ces 2 banques en ligne ne figurent pas en tête de notre podium des meilleures des banques en ligne, ces 2 banques en ligne proposent des services compétitifs (en particulier si on les compare aux banques traditionnelles). Compte courant, carte bancaire, solutions d’épargne, etc. Tous les points importants à regarder avant de souscrire sont passés en revue dans cet article. L’objectif de cet article est de vous aider à faire le bon choix.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire
Voyons tout d’abord comment se positionne Hello bank! et ING Direct en termes de frais pour les opérations courants sur le compte courant. Le tableau liste les services les plus couramment utilisés par les clients.
Compte courant
| Hello Bank! | ING Direct | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | Gratuit (conditionné au versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale) |
| Alerte SMS sur la situation du compte | – | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller | Gratuit |
| Règlement de succession | Gratuit si encours inférieur à 200 € De 201 € à 3000 € : 90 € Au-delà de 3000 € : 90 € + 1 % (maximum : 750 €) | 300 € |
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Je n’ai pas de critiques à faire au sujet de la gestion du compte courant. Hello Bank! et ING Direct ne facturent pas de frais de tenue de compte (c’est le cas pour la majorité des banques en ligne). ING Direct propose une offre Intégrale assortie d’une carte premium (voir plus bas) gratuite dès lors que le client verse plus de 1200 € sur son compte chaque mois. Voyons justement les services proposés par Hello Bank! et ING Direct s’agissant des cartes bancaires.
Cartes bancaires
| Hello Bank! | ING Direct | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Hello One à débit immédiat Gratuite | Mastercard Standard à débit immédiat Offre Essentielle Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Hello Prime à débit différé 5 €/mois dans l’offre Hello Prime Conditions de revenu minimum de 1000 € par mois et par titulaire | Mastercard Gold à débit immédiat ou différé Offre Intégrale Gratuite si versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale (à défaut : 10 €/mois) |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Infinite 240 €/an | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Carte Hello One : gratuit dans le réseau BNP Paribas ainsi que BNP Paribas Global Network Carte Hello Prime : gratuit | Gratuit 1€ à partir du 6ème retrait dans le mois avec l’offre Essentielle |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Paiement sans frais Retrait gratuit avec la carte Hello Prime Carte Hello One : retrait gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network (1,5 % en dehors du réseau) | Gratuit avec l’offre Intégrale 2 % avec l’offre Essentielle |
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*Hors frais de change.
Les 2 banques proposent des cartes bancaires à des tarifs plutôt attractifs, toutefois ces conditions demeurent moins intéressantes que celles appliquées par d’autres banques en ligne concurrentes. Je vous renvoie notamment au comparatif de Fortuneo et Boursorama. Fortuneo propose des cartes premium gratuites et des conditions de retraits hors zone Euro plus compétitives. ING Direct propose également une carte premium gratuite (Mastercard Gold) mais il est nécessaire de verser 1200 €/mois sur le compte pour profiter de la gratuité de la carte (ce ne sera pas un problème si vous comptez faire de ING Direct votre compte principal et y verser votre salaire).
Les produits d’épargne disponibles
Voyons maintenant ce que propose Hello bank! et ING Direct en matière d’épargne.
| Hello Bank! | ING Direct | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Non |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Oui | Non |
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Avantage à Hello bank! en matère de solutions d’épargne. La filiale de BNP Paribas propose non seulement le livret A, LDDS et un livret bancaire (c’est le cas de toutes les banques en ligne), mais elle propose également le livret jeune (réservé au 12-25 ans) et le PEL (plan épargne logement).
Sachez que cet avantage est à nuancer par le fait que ces produits d’épargne présentent un intérêt limité. Les épargnants souhaitant faire fructifier leur épargne ont intérêt à se tourner vers d’autres solutions d’épargne. On peut par exemple citer l’assurance vie et le PEA. Il faut se tourner vers des courtiers en ligne spécialisés pour trouver les meilleures assurances vie et les meilleurs PEA. À défaut, si vous souhaitez centraliser vos placements dans un même établissement, Bforbank et Fortuneo propose des comptes-titres et PEA relativement compétitfs. En matière d’assurance vie, Fortuneo et Boursorama proposent également des contrats intéressants, sans toutefois égaler les meilleures assurances vie de notre comparatif.
Avis sur Hello Bank! et Monbanq
Les points forts de Hello Bank!
- La carte bancaire Hello One est gratuite.
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Les points forts de ING Direct
- Mastercard Gold gratuite sous condition.
- Pas de frais sur les retraits hors zone Euro avec l’offre Intégrale.
Verdict
Hello bank! et ING Direct affiche des services et tarifs séduisants aux yeux des clients venant d’une banque traditionnelle. Toutefois, d’autres banques en ligne affichent des services et des tarifs encore plus compétitifs, notamment Fortuneo (voir l’offre Fortuneo) et Boursorama (voir l’offre Boursorama). Si certains critères vous poussent à préférer une autre banque, faites-nous le savoir dans les commentaires.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
