Comment bien investir son argent en période de crise ? Même en cas de récession économique, il y a toujours des opportunités d’investissement à saisir pour ceux qui sont prêts à investir sur du long terme. Immobilier, actions, obligations, cryptomonnaies, métaux précieux, etc.
En général, lorsqu’une récession économique se profile, les investisseurs ont plus tendance à vouloir agir et protéger leur patrimoine que lors des hausses de marché. Cela est dû au biais d’aversion à la perte. En effet, les investisseurs sont deux fois plus sensibles à une perte qu’à un gain d’un même montant.
Toutefois, en cas de récession, comment bien investir son argent et quelles classes d’actifs privilégier ?
Prenez du recul sur votre patrimoine pour mieux investir votre argent en cas de récession
Dans un premier temps, il est essentiel de prendre du recul sur l’ensemble de votre patrimoine, votre stratégie et vos investissements actuels. Où en êtes-vous ?
Mieux investir son argent avec une bonne allocation patrimoniale
Faites table rase et définissez précisément votre allocation patrimoniale. Il s’agit de la répartition de votre patrimoine entre les différentes classes d’actifs, comme les livrets, les fonds euros en assurance-vie, les actions, l’immobilier, etc.
Quels sont les pourcentages alloués à chaque classe d’actifs ? Êtes-vous à l’aise avec cette répartition ?
Votre allocation patrimoniale est le facteur clé de la performance de votre patrimoine. Vous devez la déterminer en fonction de votre profil psychologique, vos projets et ambitions, et votre aversion au risque. Par exemple, si vous investissez dans des actions pour réaliser des gains à long terme, vous devez vous préparer à des fluctuations à court et moyen terme.
Avant d’investir à long terme, pensez court et moyen terme
Avant d’investir sur des actions, de l’immobilier et des cryptomonnaies, étudiez d’abord vos projets à court et moyen terme, par exemple :
- votre voyage autour du monde avec une partie de vos économies ;
- l’achat de votre Résidence Principale (RP) avec la constitution d’un apport pour l’emprunt ;
- votre possible changement de carrière (création d’entreprise) ;
- etc.
Ainsi, tout l’argent dont vous avez besoin dans moins de 8 ans doit être épargné sur un placement à capital garanti. Par exemple, le LEP (Livret d’Épargne Populaire), le livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et les fonds euros en assurance vie.
Finalement, peu importe le cycle économique (croissance ou récession), vous devez toujours avoir une épargne de précaution et une réserve pour vos projets à court terme.
Les périodes de crise et de récession sont le meilleur moment pour investir
Tout l’argent dont vous n’avez pas besoin à court et moyen terme peut être investi à long terme sur des classes d’actifs plus performantes comme les actions et l’immobilier. Ces classes d’actifs comportent plus de risques. Mais ces risques peuvent être atténués et maitrisés en diversifiant vos placements et en investissant à long terme.
Concrètement, vous devez répartir votre portefeuille financier entre les différentes classes d’actifs en fonction de votre profil d’investisseur (âge, situation personnelle, horizon de placement, objectifs et sensibilité aux risques). Cela afin de minimiser les risques et maximiser les rendements, le fameux rendement/risque.
Et les périodes de crise et de récession sont des opportunités non négligeables pour améliorer vos performances. Voyons cela en détail.
Investir votre argent dans les actions en cas de récession
Premièrement, les actions sont un des meilleurs investissements sur le long terme. En effet, la performance historique des actions est la meilleure :
- Sur les dernières décennies, la performance des marchés actions mondiaux avoisine les 10 % par an. Cela est bien supérieur aux performances des autres classes d’actifs, telles que les obligations ou l’immobilier.
- Les actions bénéficient de la croissance économique. Les entreprises qui constituent le marché boursier sont les moteurs de la croissance économique. À mesure que l’économie grandit, les entreprises réalisent des bénéfices plus importants, ce qui se traduit par une hausse des cours des actions.
- Les actions sont diversifiées. Le marché boursier est composé d’un large éventail d’entreprises de tous les secteurs et de toutes les régions. Investir dans le capital du monde entier permet ainsi de réduire le risque d’un investissement en actions.
Tirer profit des crises avec le marché actions
Bien sûr, en période de récession, le marché actions va fortement souffrir. Pendant ces périodes tendues, les cours peuvent fluctuer fortement. Et de manière contre-intuitive, cela représente une formidable opportunité à saisir.
En effet, le marché actions est un marché d’anticipation. De fait, la valeur des actions corrige souvent très rapidement (beaucoup plus rapidement que l’immobilier par exemple) dès que le ciel s’obscurcit à l’horizon. Et les marchés peuvent reprendre des couleurs alors même que l’économie est au cœur de la crise car ils anticipent la fin de la récession.
Les krachs permettent donc de renforcer ses investissements en actions. C’est l’occasion de mettre la main sur des actions qualité à un bon prix. Pour bien investir en actions, il y a quelques bonnes pratiques à connaître. Voyons lesquelles.
Comment bien investir son argent en actions ?
Règle primordiale lorsque vous investissez sur le marché actions : la diversification. Cette diversification doit être à la fois géographique et sectorielle. La diversification permet de minimiser les risques et maximiser les performances.
Quoi de mieux qu’un panier de 1500 actions des plus grandes entreprises du monde et de tous les secteurs ? Pour cela, il suffit de se tourner vers un fonds indiciels répliquant l’indice MSCI World. Les épargnants ont facilement accès à des fonds indiciels cotés (ETF) répliquant cet indice. Ce dernier est désormais très populaire auprès des investisseurs avisés.
Les ETF sont des fonds cotés en bourse que les investisseurs peuvent acheter en direct via un compte-titres ou un plan d’épargne en actions (PEA). Les meilleures assurances vie permettent également de loger des ETF en unités de compte.
En outre, si vous souhaitez investir dans des régions spécifiques du monde (Amérique, Europe, Asie, etc.) et des secteurs spécifiques (technologie, consommation de base, etc.), sachez qu’il existe des paniers d’actions (trackers) répondant à ces critères.
Le PEA, l’assurance vie et/ou le plan d’épargne retraite individuel (PERin) sont à privilégier en raison des avantages fiscaux qu’ils procurent.
Note : le PER individuel est un excellent moyen d’investir dans des trackers tout en réduisant son revenu imposable et donc le montant de son impôt sur le revenu lorsqu’on est un gros contribuable. En effet, plus vous êtes imposé, plus l’économie d’impôt sera élevée (dans la limite des plafonds annuels).
Investir votre argent dans l’immobilier en cas de récession
L’immobilier est un excellent actif dans lequel placer son argent. Même en période de récession. En cas de crise, les acheteurs ont sans doute repris la main et ont le pouvoir de négocier.
L’effet de levier du crédit
Retenez avant tout qu’un bon investissement dans la « pierre » se fait à crédit. En effet, il s’agit du principal avantage de l’immobilier. Grâce à l’effet de levier du crédit, vous pouvez utiliser votre capacité d’endettement pour décupler la valeur de votre patrimoine avec l’aide de la banque.
Entre acheter sa résidence principale (RP), investir dans l’immobilier locatif physique ou “pierre-papier” avec les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), vous avez l’embarras du choix. Abordons ici, le cas de la RP.
Acheter sa résidence principale
En fonction de votre situation, l’achat de votre résidence principale à crédit peut représenter un excellent investissement. En effet, acheter sa résidence principale présente de nombreux avantages et peu d’inconvénients. Contrairement à ce que certains vendeurs de formation immobilières peuvent prétendre.
Avant d’acheter, assurez-vous d’avoir une stabilité professionnelle et personnelle. Et prévoyez de rester dans cette résidence sur le long terme (> 8 ans), car l’achat immobilier implique des frais significatifs. Par exemple, seuls, les frais d’acquisition peuvent déjà se chiffrer à environ 2 ans de loyer. De plus, en tant que propriétaire, vous devrez assumer des dépenses telles que la taxe foncière et les éventuels travaux d’entretien.
En outre, l’acquisition de votre résidence principale est une décision qui va bien au-delà de la simple considération financière. En effet, il est important de prendre en compte la dimension personnelle et émotionnelle. Car votre résidence principale doit correspondre à vos besoins et à votre vision d’un chez-soi idéal.
En fin de compte, l’achat de votre résidence principale est une étape de vie importante. Et il est essentiel de considérer à la fois les aspects financiers et personnels de cette décision.
Investir dans l’immobilier comptant
Si toutefois vous souhaitez investir au comptant dans l’immobilier, vous pouvez investir dans des SCPI et/ou SCI (Société Civile Immobilière) de rendement en assurance vie.
Concrètement, une société de gestion se charge de gérer des dizaines d’immeubles et de fonds immobiliers. De plus, vous pouvez investir en quelques clics au sein d’une assurance vie en bénéficiant de la fiscalité avantageuse.
Elles présentent de nombreux avantages :
- investissement passif ;
- accessible à partir de quelques centaines d’euros ;
- sans augmenter votre imposition (capitalise au sein de l’assurance vie) ;
- tout en ayant la possibilité de retirer votre argent à tout moment.
Mais aussi des inconvénients :
- les performances sont moyennes (5 % en moyenne) ;
- et l’investissement ne peut pas se faire à crédit.
Conclusion : quid des autres investissements ?
Finalement, la diversification est le maître mot pour bien investir son argent en cas de récession. En effet, diversifier votre patrimoine dans différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) est important pour mieux résister aux crises économiques et mieux profiter de la croissance à long terme.
En ce qui concerne les autres placements dit alternatifs (cryptomonnaies, crowdfunding, métaux précieux, montres, vins, etc.), ces derniers sont avant tout des investissements plaisirs liés à vos convictions personnelles. Ainsi, pour la majorité des épargnants, ils ne constituent pas les piliers d’un patrimoine et ne permettent pas de bien investir son argent en cas de récession.
