Je suis client de Bourse Direct depuis plusieurs années. Dans cet article, je vais vous donner mon avis sur Bourse Direct. Si vous hésitez à ouvrir un CTO ou un PEA chez Bourse Direct, alors cet article devrait répondre à l’essentiel de vos questions sur ce courtier.
Vous pouvez lire cet article en même tant que vous consultez les services de Bourse Direct accessibles via ce lien.
Je possède un compte-titres ordinaire (CTO) chez Bourse Direct avec une douzaine d’actions en portefeuille. J’ai aussi parfois l’occasion d’investir sur des fonds (notamment des fonds monétaires pour sécuriser une épargne de précaution). Le fonctionnement du compte-titres ordinaire (frais, interface, etc.) est semblable à celui du plan d’épargne en actions (PEA) chez ce courtier. Donc ce que je vais dire dans cet article en tant que client d’un CTO Bourse Direct est valable si vous souhaitez ouvrir un PEA (la fiscalité et l’univers d’investissement des 2 dispositifs sont évidemment différents).
Voir le site pour des informations sur le PEA Bourse Direct.
Ayant une très bonne connaissance du marché des courtiers en bourse, je peux affirmer que Bourse Direct figure parmi les courtiers en ligne français les plus compétitifs. Cet avis favorable est tout particulièrement vrai si comme moi vous souhaitez investir sur des actions françaises, des fonds monétaires ou encore des ETF (dans mon cas, j’investis au travers de Bourse Direct sur des grandes entreprises françaises).
Étant donné que Bourse Direct est un courtier français, les formalités courantes sont plus simples que pour un courtier étranger. Par définition il n’y a pas de compte étranger à déclarer quand on est client Bourse Direct. Ce courtier facilite aussi la déclaration de ses gains, Bourse Direct fournit un IFU (imprimé fiscal unique) auquel on peut se référer pour déclarer ses revenus boursiers. Et les informations concernant les dividendes sont d’ailleurs directement télétransmises aux impôts, cela simplifie d’autant la déclaration des revenus, il y a juste à vérifier les montants.
Mon avis sur Bourse Direct en quelques points clefs positifs :
- Les frais compétitifs pour acheter des actions françaises, belges et néerlandaises.
- L’accès à des fonds sans frais d’entrée, sans frais de sortie et sans frais de courtage.
- L’interface efficace et simple à prendre en main.
- Les formalités de gestion et de déclaration (déclaration des revenus) simplifiées.
Parmi les points négatifs/décevants, je peux mentionner :
- Le délai pour recevoir un virement sur son compte (3-4 jours contre 1-2 jours chez Interactive Brokers).
- Les frais minimums de passage d’ordre sur les valeurs étrangères (et les frais de conservation).
Ce dernier point explique pourquoi je préfère Trade Republic ou Interactive Brokers pour investir en actions américaines. Personnellement, j’ai choisi Interactive Brokers pour investir sur les marchés américains.
Je vais maintenant vous donner mon avis un peu plus en détail sur le compte-titres de Bourse Direct.
Je suis client de Bourse Direct : mon avis global sur les services de Bourse Direct
J’ai un compte-titres ordinaire (CTO) Bourse Direct depuis plusieurs années pour investir en bourse. J’utilise essentiellement ce CTO Bourse Direct pour investir sur des actions françaises. Mon avis client sur Bourse Direct est positif, je recommande sans réserve ce courtier si vous souhaitez investir en actions françaises. Voilà pour les grandes lignes.
Concrètement, je détiens une douzaine d’actions en portefeuille (voir tableau plus bas). Et je passe des ordres dont le montant se situe généralement de 500 à 1500 euros, en me contentant généralement de renforcer mes positions sur des entreprises dont j’apprécie le business model. J’investis sur des valeurs de conviction pour le long terme, avec très peu de rotations dans les lignes.
Je privilégie l’investissement sur des grandes capitalisations (essentiellement des valeurs du CAC 40), en prenant soin de diversifier l’allocation sectorielle. Ces grandes entreprises opèrent à l’international, ce qui me permet de profiter de l’essor de l’économie mondiale. En pratique, je n’y investis pas à titre personnel, mais sachez que Bourse Direct donne également accès aux marchés des petites capitalisations. Mon avis est qu’un portefeuille positionné sur des grandes capitalisations permet de diversifier l’allocation géographique et sectorielle à un niveau satisfaisant.
Je reprécise ici que je suis client d’un autre CTO chez un courtier étranger pour investir sur des valeurs européennes et américaines.
Voici un exemple de portefeuille d’actions détenu chez le courtier Bourse Direct :
Pour consulter son portefeuille, c’est très simple, il suffit de cliquer sur « Mon compte » au haut à droite, puis « Mon portefeuille ». Une fois que vous avez votre portefeuille sous les yeux, vous retrouvez toutes les informations essentielles, comme dans le tableau ci-dessus : le nom des entreprises dont vous êtes actionnaire, le nombre d’actions détenues, le cours du titre, la valorisation de la ligne, la plus ou moins-value latente, la variation du cours de bourse par rapport à la veille, la part que représente la ligne dans votre portefeuille globale.
Par exemple, ci-dessus, on voit que l’action AXA représente 6,81 % du portefeuille. Si vous souhaitez plus d’information sur une action (ou passer un ordre), vous pouvez directement cliquer sur le nom de l’entreprise (colonne du libellé à gauche) dans le tableau.
L’interface Bourse Direct : simple et fonctionnelle
Je vais tout d’abord vous donner mon avis sur l’interface de Bourse Direct. C’est un sujet qui fait débat !
Certains clients trouvent que le design de l’interface est un peu daté. Il faut reconnaître que le design du site Bourse Direct n’est aussi moderne que celui d’autres courtiers (je pense par exemple à Trade Republic dont l’interface est très moderne).
Voir l’interface de Bourse Direct ici pour vous faire un avis !
Mais le design de l’interface est-il vraiment important dans l’offre de service d’un courtier ? Chacun se fera son avis personnel sur ce sujet.
Mon avis est que le design de l’interface est un sujet secondaire. En tant que client, je cherche avant tout un site avec une ergonomie simple et fonctionnelle. Et de ce point de vue, mon avis sur Bourse Direct est positif : l’interface permet de rapidement s’orienter, et si vous êtes un débutant, vous pourrez rapidement prendre en main votre compte.
Je vais même aller plus loin dans ma réflexion : une interface trop conviviale expose au risque de vouloir passer plus de temps sur son compte, au risque de réaliser de mauvaises actions. Je pense notamment au risque de se transformer en trader plutôt que de sagement s’en tenir à un rôle d’investisseur à long terme. Vous connaissez peut-être le concept de « gamification ». C’est une technique ayant pour objectif de rendre ludique une activité pour que le client y consacre plus de temps… et donc plus d’argent. Avec une interface simple et fonctionnelle comme celle de Bourse Direct, le client peut plus facilement rester concentré sur son objectif d’investissement à long terme.
Rechercher et acheter une action ou un fonds (ici un ETF MSCI World) sur Bourse Direct
Si vous souhaitez rechercher un titre sur Bourse Direct, il vous suffit de saisir votre recherche dans la barre de recherche en haut de la page au centre. On ne peut pas la louper ! Dans l’image ci-dessous, je réalise une recherche du fonds ETF MSCI World géré par la société de gestion Amundi. Le menu de recherche me suggère différents résultats. Généralement la première ou la deuxième suggestion est la bonne.
Ici, Bourse Direct me propose bien l’ETF MSCI World que je recherche, avec le ticker CW8.
Passage d’ordre
Si vous êtes nouveau client, vous n’êtes peut-être pas familier avec le passage d’ordre. Acheter sa première action (ou fonds) avec Bourse Direct ne présente aucune difficulté.
Pour passer un ordre d’achat, vous devez vous rendre sur la fiche du titre (un titre peut être une action un fonds ou un autre produit financier). On va prendre ici le cas de l’action de l’entreprise AXA (une des plus gros assureurs en Europe). Cette entreprise est notamment plébiscitée par les investisseurs appréciant les actions avec un fort dividende.
Je précise ici que ce n’est pas un conseil d’investissement. Je ne donne pas d’avis sur les actions, je donne simplement un avis en tant que client sur le courtier Bourse Direct. Et à ce titre, je vous montre un exemple de passage d’ordre.
Sur la fiche de l’action, vous allez pouvoir consulter le cours en temps réel. En haut de la fiche, vous avez également en haut un menu permettant de passer un ordre (voir ci-dessus).
Il faut renseigner différents champs pour passer un ordre. Il y a tout d’abord la quantité, c’est à dire le nombre d’actions que vous souhaitez acheter.
Puis, il y a le type d’ordre :
- À cours limité.
- Au marché.
- À la meilleure limite.
- À seuil de déclenchement.
- À plage de déclenchement.
- Trading at last (Euronext).
À titre personnel, je n’utilise que le type d’ordre à cours limité. Je spécifie le cours maximum que je suis prêt à payer l’action (je place généralement le montant juste au-dessus du cours actuel pour une exécution de l’ordre immédiate). En pratique, sur les grosses capitalisations, un cours au marché donnerait le même résultat mais je ne veux pas prendre le risque de payer plus cher qu’attendu une action que je convoite (éviter d’être surpris par une hausse éclair du cours de l’action au moment où je valide l’ordre).
Plus haut, vous avez un exemple de passage d’ordre sur l’action AXA. L’investisseur souhaite acheter 30 actions à un cours limité à 28,15 euros. Bourse Direct calcule automatiquement le montant approximatif de l’ordre (30 x 28,15 = 844,5 euros).
Au moment de valider l’ordre, Bourse Direct fournit des informations complémentaires au sujet des frais de transaction. Il s’agit des frais de courtage prélevés par Bourse Direct, mais également des autres frais pouvant exister tels que la taxe sur les transactions financières (TTF).
Dans le cas de l’ordre ci-dessus, les frais de passage d’ordre du courtier sont de 1,90 euro (l’ordre est compris entre 500 et 1000 euros). Mais l’action AXA est soumise à la TTF. Le taux de la TTF est de 0,30 %, soit 2,53 euros dans le cas présent.
Note : la taxe sur les transactions financières (TTF) s’applique lors de l’achat d’actions d’une entreprise française dont la capitalisation est supérieure à 1 milliard d’euros et dès lors que l’investisseur conserve les titres plus d’une journée.
Information sur les titres
Plus bas sur la page de présentation de l’action, vous avez d’autres informations. Par exemple, Bourse Direct fournit le carnet d’ordre en instantané, des chiffres sur l’évolution de l’action au cours de séance et de l’année, etc.
Ces informations sont d’ailleurs visibles sur le site même si vous n’avez pas encore de compte Bourse Direct.
D’autres informations sont accessibles, notamment des actualités financières. Personnellement, je passe par Google Finance pour suivre les actualités des entreprises cotées et de la finance.
Suivre mes comptes
Bourse Direct permet de facilement suivre ses comptes. Cela se passe dans le menu « Mes comptes ».
Parmi les documents importants, il y a les relevés (un relevé par mois) et les avis d’opérés.
Bourse Direct génère un avis d’opérés pour chaque jour de l’année où des opérations se produisent sur votre compte (achat/vente, versement de dividende, autre). Vous avez tous les détails des opérations : achat, vente, dividendes (dont le détail des précomptes), spin-off, stock-split, versement sur le compte, etc.
La page « Fiscalité du compte » permet de consulter :
- Les plus et moins-values réalisées dans l’année.
- Ainsi que le montant global des dividendes perçus dans l’année (montant brut et net).
Au sujet des dividendes, il est également possible de consulter la liste détaillée des dividendes perçus.
Mon avis sur les tarifs Bourse Direct
Tout investisseur cherche naturellement à optimiser la performance de ses placements, et cela passe notamment par la possibilité de réduire les frais de passage d’ordres et de gestion.
Mon avis de client est que Bourse Direct est très bien placé en termes de tarifs sur les actions françaises, les ETF cotés sur Euronext, et certains fonds monétaires sans frais de souscription/sortie. C’est une des raisons qui m’a poussé vers ce courtier. Cet avis est partagé par de nombreux clients sur la toile. En effet, ce courtier est recommandé sur de nombreux forums spécialisés.
Les frais de passage d’ordre sur les actions françaises (et Euronext)
Les frais de passage d’ordres sur les places boursières de Paris, Amsterdam et Bruxelles sont tout particulièrement intéressants.
Pourquoi ces 3 places boursières en particulier ?
Paris, Amsterdam et Bruxelles sont trois places boursières ayant fusionné en septembre 2000 pour former Euronext. Il faut croire que Bourse Direct distingue avantageusement le cas de ces trois places boursières des autres places boursières ayant rejoint Euronext plus tard.
Pour information, Euronext est désormais la principale place boursière en Europe. Euronext est d’ailleurs une entreprise cotée en bourse ! Cela n’est rien d’exceptionnel. La bourse allemande (Deutsche Börse) est également cotée en bourse. Outre-Manche, le London Stock Exchange (LSE), une des principales boursières dans le monde, est cotée en bourse. De l’autre côté de l’Atlantique, le NASDAQ est également coté en bourse.
Combien coûte un ordre passé sur une valeur française chez Bourse Direct ?
Pour un ordre jusqu’à 500 euros sur une actions française, le tarif est de seulement 0,99 euro !
Puis :
- 1,90 euro entre 500 et 1 000 euros inclus,
- 2,90 euros entre 1 000 et 2 000 euros inclus,
- 3,80 euros entre 2 000 et 4 400 euros inclus.
Pour les ordres supérieurs à 4 400 euros les frais de passage d’ordre sont de 0,09 % (frais de courtage calculés sur la totalité de l’ordre). Ce qui place Bourse Direct parmi les courtiers les plus compétitifs du marché. Loin devant les banques traditionnelles.
Ces frais s’appliquent au CTO et au PEA. Pour information, depuis le 1er juillet 2020, les courtiers et banques ne peuvent pas prélever plus de 0,50 % pour les ordres passés sur un PEA. Avec des frais de passage d’ordre tombant à 0,9 % pour les ordres supérieurs à 4 400 euros, Bourse Direct est très en-dessous de ce plafond.
Personnellement, je passe régulièrement des ordres de l’ordre de 1000 euros. Je m’arrange pour passer un ordre juste sous ce montant de 1000 euros pour ne payer que 1,90 euro de frais. Ainsi, l’ordre ne me coûte que 0,19 %.
1,90/1000 = 0,019 %.
Bourse Direct est compétitif, même pour investir de petits montants. C’est un point vraiment appréciable pour les petits épargnants.
Quid des autres places boursières en Europe ?
Bourse Direct donne également accès aux places boursières suivantes :
- Londres (LSE)
- Francfort (Xetra)
- Espagne (Madrid)
- Suisse (SWX)
- Portugal (Euronext)
Les frais de courtage sont de 0,15 % avec un minimum de 15 euros pour passer un ordre sur un titre coté à Londres et Francfort, et de 0,20 % avec un minimum de 20 euros pour passer un ordre sur le marché espagnol, suisse ou portugais.
Ces frais sont meilleurs que ceux proposés en banque traditionnelle, mais le montant minimum facturé sur les petits ordres n’est pas ce que l’on peut qualifier d’ultra-compétitif.
Il y a des courtiers étrangers comme Trade Republic ou Interactive Brokers affichant des tarifs beaucoup plus intéressants (les ordres démarrent autour de 1 euro chez Trade Republic et Interactive Brokers).
J’ai fait le choix en tant que client de me tourner vers le courtier français Bourse Direct pour investir sur des actions françaises car cela est le plus simple en termes de gestion et déclaration du compte.
Mais vous comprenez désormais pourquoi, les courtiers étrangers sont plus intéressants que Bourse Direct pour les actions étrangères (j’en reparle plus loin).
Des fonds sans frais d’entrée et de sortie
Bourse Direct donne accès à un large choix de fonds avec 0 droits d’entrée et de sortie, 0 frais de courtage et 0 droits de garde.
Il existe un grand nombre de fonds sans frais chez Bourse Direct. Mais je voudrais m’arrêter ici sur le cas des fonds monétaires.
Les fonds monétaires à 0 % de droits d’entrée/sortie sont très pratiques pour sécuriser une épargne, aussi bien à court, moyen ou long terme (puisqu’il n’y a pas de frais à la souscription, on peut acheter et revendre rapidement sans frottement). C’est une alternative aux livrets réglementés. Les versements sur les fonds monétaires ne sont pas plafonnés.
Parmi les fonds monétaires disponibles chez Bourse Direct, on peut citer l’exemple du fonds monétaire AXA PEA Régularité C (FR0000447039). Comme son nom l’indique, ce fonds monétaire est éligible au PEA. C’est une solution pour sécuriser son épargne en PEA en profitant d’une fiscalité avantageuse.
Les fonds monétaires en PEA peuvent parfois rapporter davantage (en net d’impôts) que les livrets !
Actions américaines (et actions étrangères en général)
Si vous souhaitez vous construire un portefeuille diversifié, il y a de forte chance que les actions américaines occupent une part significative de votre portefeuille. En effet, le marché américain est très développé. Les actions américaines représentent d’ailleurs plus des 2/3 de l’indice MSCI World.
Quel est mon avis sur Bourse Direct pour investir en actions américaines ?
De nombreux épargnants souhaitent investir sur Apple, Google, Tesla, Microsoft, NVIDIA, Facebook, Berkshire Hathaway, etc.
Les tarifs de Bourse Direct sur les actions américaines sont plus attractifs que ceux que l’on trouve dans les banques traditionnelles, mais… on trouve des courtiers étrangers beaucoup plus compétitifs.
Les frais de courtage sur une action cotée sur le NYSE ou le NASDAQ sont de 8,50 euros pour des ordres jusqu’à 10 000 euros et 0,9 % au-delà (frais de courtage calculés sur la totalité de l’ordre).
Les frais sont plutôt compétitifs sur les gros montants. Malheureusement, ils le sont beaucoup moins sur les petits montants.
À titre de comparaison, chez le courtier Interactive Brokers le tarif minimum pour passer un ordre sur une action américaine est beaucoup plus bas : 1 USD et même encore moins en optant pour la tarification dégressive. Si comme moi vous passez régulièrement des petits ordres (moins de 1000 euros), alors Interactive Brokers ou Trade Republic sont beaucoup plus compétitifs.
Personnellement, j’utilise Bourse Direct pour les actions françaises et Interactive Brokers pour les actions étrangères. J’attire votre attention sur le fait qu’Interactive Brokers est un peu compliqué à prendre en main. Mon avis est que Trade Republic conviendra mieux aux investisseurs débutants (et même ceux avec un niveau intermédiaire).
En conclusion au sujet des frais, j’ai un avis enthousiaste sur Bourse Direct pour investir sur des actions françaises. En revanche, j’ai un avis beaucoup plus mitigé sur ce courtier si vous souhaitez investir sur des actions cotées en dehors des places boursières de Paris, Bruxelles et Amsterdam.
Aller plus loin : accéder à la fiche tarifaire détaillée de Bourse Direct.
Les points que Bourse Direct pourrait améliorer à mon sens
Chez Bourse Direct, un virement entrant prend plusieurs jours avant d’apparaître sur le compte. Il faut parfois patienter 4-5 jours. Je ne suis pas un investisseur compulsif, donc ce délai ne me dérange pas tellement, mais il faut noter que d’autres courtiers sont plus réactifs. Par exemple, chez Interactive Brokers, un virement prend 24 à 48h max en général.
Admettons que je souhaite sécuriser sur un fonds monétaire une somme d’argent détenue sur mon compte courant. Pour cela, je dois virer l’argent vers mon compte Bourse Direct, le délai de 4-5 jours pour recevoir le virement entraîne un manque à gagner de quelques centimes voire quelques euros… Vous connaissez l’adage : le temps c’est de l’argent.
Le seul autre point à améliorer est la tarification des ordres sur les valeurs américaines. Je ne reviens pas sur ce point évoqué un peu plus haut.
Conclusion
Si vous souhaitez investir sur des actions françaises ou des fonds actions, mon avis en tant que client de Bourse Direct est plus que positif et je vous recommande sans hésitation ce courtier.
Ce courtier est compétitif sur les actions françaises même sur les petits ordres (0,99 € pour un ordre inférieur à 500 € !). Et sur les ordres de gros montants, Bourse Direct est également très compétitif. Le fait que ce soit un courtier français simplifie la gestion et la déclaration des revenus. Et j’apprécie également l’accès à des fonds monétaires sans frais.
Les fonds monétaires sont une alternative aux livrets réglementés pour sécuriser un capital. Certains fonds monétaires sont d’ailleurs éligibles au PEA.
Si mon avis global sur Bourse Direct est positif, comme vous l’aurez compris, il y a toutefois des points que Bourse Direct pourrait améliorer (les frais plutôt élevés pour des petits ordres sur les valeurs américaines). À vous de voir si ces points sont importants ou non pour vous. Cela dépend de votre style d’investissement, des actions (ou fonds) sur lesquels vous souhaitez investir, et du montant des ordres également.
Si vous souhaitez souscrire un CTO ou un PEA Bourse Direct : suivez ce lien, la souscription se fait directement en haut à droite sur le site du courtier.
