Cet article passe en revue les principaux critères permettant de se faire un avis sur Boursorama et Hello bank! Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Les services incontournables et les frais associés sont présentés ici afin de vous permettre de choisir quelle banque en ligne vous convient le mieux. Cela dit en passant, Boursorama figure en bonne place dans note podium du comparatif des banques en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Le compte courant et la carte bancaire associé au compte sont 2 services incontournables. Voyons tout d’abord ce que proposent Boursorama et Hello bank! en matière de gestion du compte courant et des moyens de paiement. Les services clefs sont présentés dans le tableau.
Compte courant
| Boursorama | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | Gratuit |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit | – |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € par téléphone | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | 250 € | Gratuit si encours inférieur à 200 € De 201 € à 3000 € : 90 € Au-delà de 3000 € : 90 € + 1 % (maximum : 750 €) |
| Découvrir l’offre Boursorama | Découvrir l’offre Hello bank! |
Les frais usuels de la gestion du compte courant sans réduit à zéro, aussi bien Boursorama que Hello bank!. C’est le cas de l’essentiel de banques en ligne. Passons maintenant aux services de carte bancaire.
Cartes bancaires
| Boursorama | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Welcome débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 5 €/mois) | Visa Hello One à débit immédiat Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim débit immédiat ou différé Débit immédiat : Sans conditions de revenus Débit différé : 1 500 € nets de revenus mensuels Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Visa Hello Prime à débit différé 5 €/mois dans l’offre Hello Prime Conditions de revenu minimum de 1000 € par mois et par titulaire |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim Metal débit immédiat ou différé 9,90 €/mois (118,80 €/an) Débit immédiat : Sans conditions de revenus ou d’encours Débit différé : 2 500€ nets de revenus mensuels ou 5 000€ d’encours sur vos comptes Boursorama Banque (10 000€ pour 2 titulaires) | Visa Infinite 240 €/an |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Carte Hello One : gratuit dans le réseau BNP Paribas ainsi que BNP Paribas Global Network Carte Hello Prime : gratuit |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Visa Welcome : 1 retrait gratuit par mois 1,69% ensuite Visa Ultim : 3 retraits gratuits par mois 1,69% ensuite Visa Ultim Metal : gratuit | Paiement sans frais Retrait gratuit avec la carte Hello Prime Carte Hello One : retrait gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network (1,5 % en dehors du réseau) |
| Découvrir l’offre Boursorama | Découvrir l’offre Hello bank! |
*Hors frais de change.
En termes de services de carte bancaire, l’offre de Boursorama est plus attrayante. On peut disposer d’une carte premium gratuite sous condition (Visa Ultim) alors qu’il faudra payer 5 €/mois pour avoir une Visa Hello Prime chez Hello bank!. Au sujet de Hello bank!, les frais applicables lors des retraits en distributeur dépendent de l’établissement auquel appartient le distributeur, ce qui est un point noir au quotidien où le client préfera réaliser des retraits sans frais sans avoir à perdre de temps pour trouver un distributeur de la banque BNP Paribas.
Boursorama et Hello bank! proposent des services de paiement via mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Les produits d’épargne disponibles
Détenir ses produits d’épargne dans le même établissement bancaire que son compte courant est ce qu’il y a de plus commode. Que valent Boursorama et Hello bank! en termes de produits d’épargne ?
| Boursorama | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Non | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Oui | Oui |
| Découvrir l’offre Boursorama | Découvrir l’offre Hello bank! |
Le livret A, le LDDS, un livret bancaire et le PEL sont disponibles chez Hello bank! et Bousorama. Hello bank! propose également le livret jeune (réservé au 12-25 ans).
Les livrets fiscalisés délivrent des rendements proches de zéro, les épargnants souhaitant valoriser leur épargne ont intérêt à se tourner vers d’autres supports d’investissement, par exemple des fonds euros en assurance vie dont les performances annuelles sont sensiblement supérieures à celles des livrets bancaires. Boursorama proposent justement un contrat d’assurance vie (Boursorama Vie) intéressant, avec la possiblité de faire des achats partiels sur le contrat en 72 h. Boursorama Vie figure dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Cependant, les courtiers spécialisés en ligne proposent des assurances vie encore plus compétitives. Je vous invite à regarder notre comparatif des meilleures assurances vie. Boursorama Vie n’est pas le meilleur contrat mais il reste intéressant. Et on peut détenir plusieurs assurances vie.
Avis sur Boursorama et Hello bank!
Les points forts de Bousorama
- La carte bancaire sans frais.
- Les faibles frais hors zone Euro.
- L’assurance vie Boursorama Vie (réservé aux titulaires d’un compte courant dans la banque).
Les points forts de Hello bank!
- La carte bancaire Hello One.
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Verdict
Boursorama propose une offre de services plus lisible que celle de Hello bank!. On apprécie tout particulièrement la gratuité de la carte premium Visa Ultim (sous condition). Par ailleurs, Boursorama propose un contrat d’assurance vie intéressant. Vous pouvez découvrir l’offre Boursorama accessible sur le site de la banque.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
