Vous ne savez pas quelle banque en ligne préférer entre Boursorama et ING Direct ? Alors lisez cet article, je présente les principaux points à regarder pour choisir la banque répondant le mieux à vos attentes. Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Cet article est une synthèse des points clefs à regarder avant de souscrire à Boursorama ou ING Direct. Pour information, Boursorama est sur le podium de notre comparatif des banques en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Tableau à l’appui, je vous présente ci-dessous les tarifs des services incontournables concernant la gestion du compte courant et la carte bancaire. Voyons donc ce que proposent Boursorama et ING Direct.
Compte courant
| Boursorama | ING Direct | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | Gratuit (conditionné au versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale) |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € par téléphone | Gratuit |
| Règlement de succession | 250 € | 300 € |
| Découvrir l’offre Boursorama |
La gestion du compte courant et les services incontournables sont gratuits. C’est là un des avantages clefs que l’on retrouve chez presque toutes les banques en ligne. Voyons maintenant aux services de carte bancaire.
Note de Ludovic : j’étais autrefois déteneur d’un compte courant chez ING Direct je détiens toujours un livret d’épargne dans cette banque. Je connais donc bien l’interface web. Je dois dire que l’interface de Boursorama est beaucoup plus complète et agréable à prendre en main.
Cartes bancaires
| Boursorama | ING Direct | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Welcome débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 5 €/mois) | Mastercard Standard à débit immédiat Offre Essentielle Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim débit immédiat ou différé Débit immédiat : Sans conditions de revenus Débit différé : 1 500 € nets de revenus mensuels Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Mastercard Gold à débit immédiat ou différé Offre Intégrale Gratuite si versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale (à défaut : 10 €/mois) |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim Metal débit immédiat ou différé 9,90 €/mois (118,80 €/an) Débit immédiat : Sans conditions de revenus ou d’encours Débit différé : 2 500€ nets de revenus mensuels ou 5 000€ d’encours sur vos comptes Boursorama Banque (10 000€ pour 2 titulaires) | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Gratuit 1€ à partir du 6ème retrait dans le mois avec l’offre Essentielle |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Visa Welcome : 1 retrait gratuit par mois 1,69% ensuite Visa Ultim : 3 retraits gratuits par mois 1,69% ensuite Visa Ultim Metal : gratuit | Gratuit avec l’offre Intégrale 2 % avec l’offre Essentielle |
| Découvrir l’offre Boursorama |
*Hors frais de change.
Les offres de Boursorama et ING Direct sont relativement compétitives. Petit avantage à Boursorama car la carte premium Visa Ultim est gratuite dès lors que l’on réalise un paiement par mois, tandis que ING Direct exige le versement de 1200 € par mois sur le compte.
Les produits d’épargne disponibles
L’offre de services ne se résume pas au compte courant et la carte bancaire, les clients souhaitent dans la mesure du possible centraliser leurs épargnants dans le même établissement bancaire que leur compte. Que proposent Bforbank et Fortuneo en termes de produits d’épargne ?
| Boursorama | ING Direct | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Non | Non |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Oui | Non |
| Découvrir l’offre Boursorama |
Comme l’essentiel des banques en ligne, Boursorama et ING Direct propose le livret A, le LDDS, et un livret bancaire (fiscalisé). Boursorama propose également le PEL.
Le taux de rémunération des livrets fiscalisés est proche de zéro (et inférieur à l’inflation). Les épargnants ont plutôt intérêt à se investir sur d’autres types de placements, par exemple des fonds euros logeables en assurance vie, leurs performances sont très supérieures à celles des livrets bancaires et ils profitent des avantages fiscaux de l’assurance vie. Boursorama proposent un contrat d’assurance vie nommé Boursorama Vie. Ce contrat est géré par l’assureure Generali et donne la possiblité de réaliser des achats partiels sur le contrat en seulement 72 h. Boursorama Vie figure dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Cependant, les courtiers spécialisés en ligne proposent des assurances vie encore plus compétitives, en particulier pour diversifier son épargne en unités de compte. Je vous recommande de lire notre comparatif des meilleures assurances vie. Boursorama Vie n’est pas la meilleure assurance vie mais elle est intéressante. Par ailleurs, on peut détenir plusieurs assurances vie.
Avis sur Boursorama et ING Direct
Les points forts de Bousorama
- La carte bancaire sans frais.
- Les faibles frais hors zone Euro.
- L’assurance vie Boursorama Vie (réservé aux clients Boursorama compte courant).
Les points forts de ING Direct
- La carte bancaire Visa Premier.
- Les frais sur les retaits et paiements hors zone Euro avec l’offre Intégrale.
Verdict
Boursorama propose une offre de services plus complètes et que celle de ING Direct. On apprécie la gratuité de la carte premium Visa Ultim (sous condition). Par ailleurs, Boursorama propose un contrat d’assurance vie intéressant. Vous pouvez voir l’offre Boursorama via sur le site de la banque.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
