Vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque en ligne et votre choix balance entre fortuneo et Hello bank! ? Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Cet article présente les avantages et inconvénients de ces 2 banques, sa lecture devrait vous mettre de trancher en valeur d’une des 2 banques. Pour information, Fortuneo figure en très bonne place dans notre podium du comparatif des banques en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Quand il s’agit de comparer des services bancaires, les frais de fonctionnement du compte courant sont un des points centrales à regarder. Dans le tableau qui suit, je vous présente les services les plus couramment utilisés et les frais associés chez Fortuneo et Hello bank!.
Compte courant
| Fortuneo | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | Gratuit |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit (jusqu’à 10 par mois, au-delà 2,50 € par tranche de 10 alertes reçues) | – |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € si non réalisé en ligne | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | 300 € | Gratuit si encours inférieur à 200 € De 201 € à 3000 € : 90 € Au-delà de 3000 € : 90 € + 1 % (maximum : 750 €) |
| Découvrir l’offre Fortuneo | Découvrir l’offre Hello bank! |
Peu de choses à dire au sujet des frais appliqués sur les opérations usuels sur le compte courant. Comme l’essentiel des banques en ligne, Fortuneo et Hello bank! ne prélèvent pas de frais de tenue de compte. Fortuneo propose un service programmable d’alerte par SMS. Voyons maintenant les services de carte bancaire de ces 2 établissments.
Cartes bancaires
| Fortuneo | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Fosfo Mastercard à débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 3 €/mois) | Visa Hello One à débit immédiat Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Gold Mastercard à débit immédiat ou différé 1800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000 € d’épargne chez Fortuneo Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Visa Hello Prime à débit différé 5 €/mois dans l’offre Hello Prime Conditions de revenu minimum de 1000 € par mois et par titulaire |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | World Elite Mastercard immédiat ou différé 4000 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue. À défaut, 50€ par trimestre. | Visa Infinite 240 €/an |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Carte Hello One : gratuit dans le réseau BNP Paribas ainsi que BNP Paribas Global Network Carte Hello Prime : gratuit |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Gratuit | Paiement sans frais Retrait gratuit avec la carte Hello Prime Carte Hello One : retrait gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network (1,5 % en dehors du réseau) |
| Découvrir l’offre Fortuneo | Découvrir l’offre Hello bank! |
*Hors frais de change.
Fortuno propose une offre des cartes bancaires et des services associés à des tarifs très compétitifs ! Fortuneo propose une carte Mastercard Gold gratuite sous condition tandis que Hello bank! facture 5 €/mois la carte Visa Hello Prime. Fortuneo se distingue également au sujet des frais sur les retraits hors zone Euro, il s’agit d’une des banques les plus intéressantes du marché pour les clients voygeant régulièrement à l’étranger.
Par ailleurs, Fortuneo est à notre connaissance la seule banque en ligne proposant une carte très haut de gamme (Mastercard World Elite) gratuite pour les clients disposant de revenus confortables (>4000 €).
Bon point : Fortuneo et Hello bank! proposent les services de paiement via mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ce qui n’est pas encore le cas de toutes les banques (13 mars 2021).
Les produits d’épargne disponibles
Détenir ses produits d’épargne dans le même établissement bancaire que son compte courant est ce qu’il y a de plus commode. Que valent Boursorama et Hello bank! en termes de produits d’épargne ?
| Fortuneo | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Non | Oui |
| Découvrir l’offre Fortuneo | Découvrir l’offre Hello bank! |
Le livret A, le LDDS, le livre jeune et un livret bancaire sont disponibles chez Hello bank! et Fortuneo. Hello bank! propose également le PEL.
Les livrets bancaires offrent des rendements très faibles, les épargnants souhaitant développer leur épargne ont plutôt intérêt à opter pour d’autres placements, tels que des fonds euros en assurance vie dont les performances annuelles sont très supérieures à celles des livrets bancaires. Fortuneo proposent une assurance vie en ligne (Fortuneo Vie) intéressante. Cependant, des courtiers en ligne proposent des assurances vie encore plus intéressantes. Si le sujet vous intéresse, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures assurances vie.
Avis sur Fortuneo et Hello bank!
Les points forts de Fortuneo
- Les carte bancaires premium gratuites (Mastercard Gold et World Elite).
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro.
Les points forts de Hello bank!
- La carte bancaire Hello One.
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Verdict
Fortuneo affiche des services et des tarifs imbattables. On apprécie tout particulièrement la gratuité des cartes premium. Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne du moment. Vous pouvez accéder à l’offre Fortuneo en cliquant ici.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
