Vous souhaitez ouvrir un compte courant dans une banque en ligne et votre choix oscille entre Fortuneo et Monabanq ? Dans cet article, je vous présente un comparatif de ces 2 banques. Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Je passe en revue les points importants à regarder avant de souscrire. Monabanq propose des services intéressants. Mais Fortuneo est une des meilleures banques en ligne. Elle occupe d’ailleurs le podium notre comparatif des banques en ligne. Voyons dans le détail ce que ces 2 banques proposent.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Le tableau présenté ci-dessous compare les services incontournables concernant la gestion courante du compte bancaire.
Compte courant
| Fortuneo | Monabanq | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | 3 €/mois |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit (jusqu’à 10 par mois, au-delà 2,50 € par tranche de 10 alertes reçues) | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € si non réalisé en ligne | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | 300 € | 100 € + 1 % (Mini. 120€/max. 500€) |
| Découvrir l’offre Fortuneo |
Monabanq facture des frais de tenue de compte. Ces frais sont de 3 € par mois. Cela peut vous sembler faible si vous venez d’une banque traditionnelle, mais s’agissant d’une banque en ligne, il s’agit d’un tarif peu attractif. En effet, la plupart des banques en ligne, à l’instar de Fortuneo, ne facture pas de frais pour la gestion courante du compte courant. Fortuneo marque donc un point par rapport à Monabanq.
Cartes bancaires
| Fortuneo | Monabanq | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Fosfo Mastercard à débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 3 €/mois) | Visa Classic à débit immédiat ou différé Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Gold Mastercard à débit immédiat ou différé 1800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000 € d’épargne chez Fortuneo Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Visa Premier à débit immédiat ou différé 3 €/an |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | World Elite Mastercard immédiat ou différé 4000 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue. À défaut, 50€ par trimestre. | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Gratuit | Gratuit dans la limite de 3/an, au-delà 2 % du montant (Gratuit avec la formulaire Uniq+ à 9 €/mois) |
| Découvrir l’offre Fortuneo |
*Hors frais de change.
Monabanq propose une carte Visa Classic gratuite. Mais Fortuneo va plus loin en proposant également une Mastercard Gold gratuite (sous condition) tandis que Monabanq facture 3€ pour obtenir une Visa Premier. Fortuneo se distingue également au sujet des frais sur les retraits hors zone Euro, lequels sont plus avantageux que ceux de Monabanq pour les détenteurs d’une carte Mastercard standard.
Fortuneo est une des seules banques en ligne proposant une carte très haut de gamme (Mastercard World Elite) gratuite pour les clients avec des revenus importants (>4000 €/mois).
Bon point : Fortuneo propose les services de paiement via mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ce qui n’est pas le cas de Monabanq (13 mars 2021).
Les produits d’épargne disponibles
Les Français épargnent une part importante de leurs revenus (près de 15 %). Voyons quels sont les produits d’épargne proposés par Fortuneo et Monabanq.
| Fortuneo | Monabanq | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Non | Non |
| Découvrir l’offre Fortuneo |
La grande majorité des banques en ligne propose le livret A, le LDDS, le livre jeune et un livret bancaire. C’est aussi le cas chez Monabanq et Fortuneo. Fortuneo propose également le livret jeune (ce dispositif d’épargne est réservé aux 12-25 ans).
Ces placements bien connus des épargnants français ne sont plus très intéressantes pour investir son épargne. Les livrets réglementés et les livrets bancaires délivrent désormais des rendements très faibles. Les épargnants ont intérêt à se tourner vers d’autres placements, tels que des fonds euros en assurance vie dont les performances annuelles sont très supérieures à celles des livrets. Fortuneo proposent une assurance vie en ligne (Fortuneo Vie) intéressante. À noter toutefois que des courtiers en ligne commercialisent des assurances vie encore plus intéressantes (frais plus faibles, choix plus important d’unités de compte, etc.). Je vous recommande de lire notre comparatif des meilleures assurances vie si vous êtes à la recherche de placements pour dynamiser la performance de votre épargne.
Avis sur Fortuneo et Monabanq
Les points forts de Fortuneo
- Les carte bancaires premium gratuites (Mastercard Gold et World Elite).
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro.
Les points forts de Monabanq
- Le livret jeune est disponible.
- En cas de découvert autorisé, le taux est intéressant.
Verdict
Les 2 banques en ligne proposent des services attractifs (en particulier si vous venez d’une banque traditionnelle), mais Fortuneo offre des services plus compétitifs que ceux de Monabanq. On apprécie particulièrement la gratuité des cartes premium, les frais de paiement/retrait avantageux en devise et les solutions d’épargne proposées. Fortuneo est une des meilleures banques en ligne du moment. Vous pouvez retrouver plus d’information sur l’offre Fortuneo directement sur le site de la banque.
Note : je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
