Les banques en ligne affichent des tarifs très avantageux et des offres de service de plus en plus complètes. Cela étant, il n’est pas évident de s’y retrouver, un grand nombre de critères intervient au moment du choix de sa banque en ligne. Cet article a pour but de vous aider à déterminer la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins.
SOMMAIRE
- Frais bancaires : quelle est la banque en ligne la moins chère ?
- Offre de produits d’épargne et d’investissement
- Quelle est la meilleure banque en ligne ? Verdict !
- Banques en ligne : les comparatifs 2 à 2
Frais courants : quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Frais de gestion du compte courant et carte bancaire
Les banques en ligne se distinguent des banques traditionnelles en proposant des tarifs très attractifs concernant la gestion du compte courant et la carte bancaire. Pour ces services incontournables, les différentes banques en ligne offrent des prestations très similaires. La gestion du compte courant et la carte bancaire sont gratuites chez toutes les banques en ligne, à l’exception de Monabanq où la MasterCard Visa est facturée 2 € par mois.
Aucune des banques de notre comparatif n’impose de domicilier ses revenus. Donc il sera possible de tester facilement leurs services, d’autant plus que le versement initial pour ouvrir un compte est de l’ordre de seulement quelques centaines d’euros (300 euros chez BoursoBank (Boursorama Banque) à titre indicatif).
La différence se joue sur d’autres critères, en particulier les frais appliqués sur les paiements à l’étranger et devise étrangère.
Paiements et retraits à l’étranger
Tout d’abord, les retraits et paiements en euros sont gratuits dans toutes les banques en ligne.
Boursorama Banque et Fortuneo s’illustrent en proposant la gratuité des retaits et paiements en devise étrangère ! Les autres banques en ligne sont au coude-à-coude avec des frais autour de 2 %. Selon les banques, ces taux s’appliquent avec ou sans minimum de perception (voir tableau).
Sur ce point, BoursoBank (Boursorama Banque) et Fortuneo offrent les grilles tarifaires les plus intéressantes. À noter toutefois que la gratuité des paiements et retraits en devise étrangère concerne seulement les nouveaux clients BoursoBank (Boursorama Banque) détenteurs d’une carte Visa Welcome ou Visa Ultim. Tandis que chez Fortuneo, la gratuité est réservée aux cartes Mastercard Gold et World Elite.
| BforBank | BoursoBank (Boursoraama) | Fortuneo | Hello bank! | ING Direct | Monabanq | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte courant | Gestion, virements et prélèvements gratuits. | |||||
| Chéquier | Envoi gratuit. | |||||
| Carte bancaire Classique | – | Visa Welcome gratuite | MasterCard gratuite | Visa gratuite | – | Visa 2 € par mois |
| Carte bancaire Premium | Visa Premier gratuite | Visa Ultim gratuite | MasterCard Gold gratuite | Visa Premier gratuite | – | Visa Premier 5 € par mois |
| Retrait distributeur et paiement en euros | Gratuit | |||||
| Paiement et retrait en devise étrangère | 1,95 % | Gratuit avec les carte Visa Welcome et Visa Ultim (Visa Classic : 1,94 %) | Gratuit avec les cartes Mastercard Gold et World Elite (Mastercard ordinaire : 1,94 %) | 2,00 % (paiement gratuit avec la Visa Classic Hello One, retait gratuit dans les établissements partenaires) | – | 2,00 % (min. 1€ sur les retraits d’espèces) |
| Classement | #1 | #2 | #3 | |||
| Découvrir l’offre Bforbank | Découvrir l’offre BoursoBank (Bousorama) | Découvrir l’offre Fortuneo | Découvrir l’offre Hello bank! | ING Direct s’est retiré du marché français début 2022 | ||
Concernant les frais bancaires, notre comparatif met en évidence un avantage à BoursoBank (Boursorama Banque) et Fortuneo, ces banques présentent les tarifs les plus attractifs et leurs services sont complets. Attention toutefois, chez ces deux établissements il faut utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois pour qu’elle soit gratuite.
Offre de produits d’épargne et d’investissement
Les banques en ligne proposent différentes solutions d’épargne. Même si vous ne vous sentez pas immédiatement concerné par les questions d’épargne, il est important d’anticiper les besoins dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir.
Livrets et plan d’épargne logement
Bien que peu rémunérateurs, les livrets sont des produits d’épargne pratiques pour placer de l’argent sans risque, en bénéficiant d’une disponibilité immédiate du capital en cas de besoin (financer ses vacances, acheter une voiture, remplacer la chaudière, etc.).
| BforBank | BoursoBank | Fortuneo | Hello bank! | ING Direct | Monabanq | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Livret jeune | Non | Non | Oui | Oui | Non | Oui |
| Plan d’épargne logement | Non | Oui | Non | Oui | Non | Non |
Toutes les banques en ligne proposent le livret A, le livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), ainsi que des livrets fiscalisés (dont le taux de rémunération dépend de la banque). Pour rappel : le plafond des versements sur le livret A est de 22 950 €, celui du LDDS est de 12 000 €.
Si vous tenez à ouvrir un PEL (l’attrait de ce produit a beaucoup baissé), il faudra vous orienter vers BoursoBank (Boursorama) ou Hello bank!, les seules banques à proposer ce produit d’épargne. Hello bank! présente l’offre la plus complète, elle inclut également le livret jeune (produit réservé aux jeunes de plus de 12 et moins de 25 ans).
Détenir ses livrets dans le même établissement bancaire que ses comptes courants est appréciable au quotidien puisque les virements sont instantanés entre le compte courant et les livrets (dans un sens comme dans l’autre).
Les solutions d’épargne ne se limitent pas aux livrets. Loin de là ! D’autant plus que les livrets délivrent des rendements très faibles. Ces produits demeurent pertinents pour investir à court terme ou disposer d’économies disponibles instantanément. En revanche, pour investir à moyen et long terme, il est conseillé de définir une stratégie d’allocation patrimoniale et sélectionner les produits d’épargne les plus performants pour valoriser son patrimoine. L’assurance vie est une des solutions les plus intéressantes pour investir son épargne.
Assurance-vie
L’assurance-vie est un placement incontournable pour tous les épargnants ayant des économies à investir avec un horizon d’investissement de plusieurs années.
Contrairement aux livrets, où l’argent doit être disponible rapidement, l’argent investi sur l’assurance vie n’a pas besoin d’être instantanément disponible (puisque l’argent est investi pour des projets à moyen et long terme). En ce sens, il n’est pas nécessaire de chercher à centraliser son compte courant et son assurance vie dans le même établissement. Certains assureurs permettent un rachat sur son assurance vie en quelques jours, ce qui est largement suffisant pour anticiper des achats conséquent tels que des biens immobiliers. Les fonds euro, à capital garanti, sont idéaux pour se constituer un apport en vue d’acquérir une résidence principale.
Cela étant dit, certaines banques en ligne proposent des contrats d’assurance vie intéressants. Même s’ils nous semblent un peu moins bons que ceux des meilleurs courtiers spécialisés en assurance vie, certains contrats peuvent trouver leur place dans un patrimoine bien diversifié.
Note : les épargnants peuvent détenir plusieurs contrats d’assurance vie, et ont d’ailleurs intérêt à placer leur patrimoine chez différents assureurs dès lors que leurs encours dépassent les 70 000 euros. Ce montant correspond au plafond de la garantie en cas de faillite, ce chiffre s’entend par assureur, d’où l’intérêt de diversifier ses assureurs et donc ses contrats d’assurance vie.
Pour connaître les banques en ligne offrant les meilleures assurances-vie, nous vous conseillons d’aller voir notre page dédiée au comparatif des meilleurs contrats d’assurances-vie.
Quelle est la meilleure banque en ligne ? Verdict !
À l’issue de ce comparatif, c’est finalement BoursoBank (Boursorama) qui a notre préférence : cliquez ici pour découvrir à l’offre de BoursoBank. Cette banque se distingue des autres banques sur plusieurs critères :
- la gratuité des paiements et retraits en devise étrangère avec les cartes Visa Welcome et Visa Ultim,
- la possibilité de détenir un plan d’épargne logement (PEL),
- le contrat d’assurance vie Boursorama Vie est intéressant (voir notre comparatif des assurances vie),
- l’interface web est très complète, notamment pour les personnes désirant investir en bourse (la référence française ?!).
Les autres banques en ligne offrent certain de ces services mais BoursoBank (Boursorama) parvient à cumuler toutes les bonnes caractéristiques. Fortuneo présente une offre de services et des tarifs au même niveau que Boursorama, on regrette juste l’absence du PEL.
Comparatifs des banques en ligne par paire
- BforBank ou Boursorama
- BforBank ou Fortuneo
- BforBank ou Hello bank!
- BforBank ou ING Direct
- BforBank ou Monabanq
- Boursorama ou Fortuneo
- Boursorama ou Hello bank!
- Boursorama ou ING Direct
- Boursorama ou Monabanq
- Fortuneo ou Hello bank!
- Fortuneo ou ING Direct
- Fortuneo ou Monabanq
- Hello bank! ou ING Direct
- Hello bank! ou Monabanq
- ING Direct ou Monabanq
