Boursorama est une des banques en lignes comptant le plus de clients. Boursorama est d’ailleurs sur le podium de notre comparatif des banques en ligne. Comme nous le verrons dans cet article, cela s’explique notamment en raison de son offre de services très compétitives : frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Cet article est le point sur les caractéristiques clefs à consulter avant de souscrire à une banque en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Tableau à l’appui, je vous présente ci-dessous les tarifs des services incontournables concernant la gestion du compte courant et la carte bancaire. Voyons donc ce que proposent Boursorama et Monabanq.
Compte courant
| Boursorama | Monabanq | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | 3 €/mois |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit | – |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € par téléphone | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | 250 € | 100 € + 1 % (Mini. 120€/max. 500€) |
| Découvrir l’offre Boursorama |
Monabanq déçoit avec des frais de tenue de compte de 3 €/mois. La somme peut sembler faible si vous venez d’une banque traditionnelle, mais il faut savoir que la majorité des banques en ligne ne prélèvent pas de frais de tenue de compte. Ainsi, Boursorama est sans frais de gestion sur le compte courant. Voyons maintenant ce que proposent ces 2 banques du côté des offres de carte bancaire.
Cartes bancaires
| Boursorama | Monabanq | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Welcome débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 5 €/mois) | Visa Classic à débit immédiat ou différé Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim débit immédiat ou différé Débit immédiat : Sans conditions de revenus Débit différé : 1 500 € nets de revenus mensuels Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Visa Premier à débit immédiat ou différé 3 €/an |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Ultim Metal débit immédiat ou différé 9,90 €/mois (118,80 €/an) Débit immédiat : Sans conditions de revenus ou d’encours Débit différé : 2 500€ nets de revenus mensuels ou 5 000€ d’encours sur vos comptes Boursorama Banque (10 000€ pour 2 titulaires) | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Visa Welcome : 1 retrait gratuit par mois 1,69% ensuite Visa Ultim : 3 retraits gratuits par mois 1,69% ensuite Visa Ultim Metal : gratuit | Gratuit dans la limite de 3/an, au-delà 2 % du montant (Gratuit avec la formulaire Uniq+ à 9 €/mois) |
| Découvrir l’offre Boursorama |
*Hors frais de change.
Monabanq ne se rattrape pas sur son offre de carte bancaire. Si la carte standard est gratuit, en revanche, il faut compter 3 €/mois pour obtenir une Visa Premier. Boursorama est plus intéressant puisque la carte premium Visa Ultim est gratuite dès lors que l’on réalise au minimum 1 paiement par mois. Les clients réalisant quelques paiements/retraits hors zone Euro auront aussi intérêt à préférer Boursorama (3 retraits gratuits par mois avec la Visa Ultim).
Les produits d’épargne disponibles
L’offre de services ne se résume pas au compte courant et la carte bancaire, les clients souhaitent dans la mesure du possible centraliser leurs épargnants dans le même établissement bancaire que leur compte. Que proposent Bforbank et Fortuneo en termes de produits d’épargne ?
| Boursorama | Monabanq | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Non | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Oui | Non |
| Découvrir l’offre Boursorama |
Boursorama et Monabanq propose le livret A, le LDDS, et un livret bancaire (fiscalisé). Boursorama propose également le PEL. Monabanq propose le livret jeune (réservé au 12-25 ans), ce qui n’est pas le cas de Boursorama.
Les livrets bancaires offrent des rendements très faibles. Si vous souhaitez obtenir une meilleure rémunération de votre épargne, vous pouvez vous tourner vers les fonds euros en assurance vie, leurs performances sont très supérieures à celles des livrets bancaires et ils profitent des avantages fiscaux de l’assurance vie. Boursorama commercialise un contrat d’assurance vie (Boursorama Vie). Ce contrat est géré par l’assureure Generali et permet de faire des achats partiels en seulement 72 h. Boursorama Vie est dans notre comparatif des meilleures assurances vie du marché. Sachez néanmoins que les courtiers spécialisés en ligne proposent des assurances vie encore plus compétitives, notamment pour diversifier son épargne sur des supports dynamiques (unités de compte). Pour en savoir plus, je vous invite de lire notre comparatif des meilleures assurances vie. Boursorama Vie n’est pas la meilleure assurance vie mais elle demeure intéressante. Note: on peut détenir plusieurs assurances vie.
Avis sur Boursorama et Monabanq
Les points forts de Bousorama
- La carte bancaire sans frais.
- Les faibles frais hors zone Euro.
- L’assurance vie Boursorama Vie (il faut être client Boursorama compte courant).
Les points forts de Monabanq
- Le livret jeune est disponible.
- En cas de découvert autorisé, le taux est intéressant.
Verdict
Boursorama propose une offre de services complètes à des tarifs avantageux que ceux Monabanq. Les clients bénéficient de la gratuité de la carte premium Visa Ultim dès lors qu’ils réalisent un paiement par mois. Boursorama propose une assurance vie intéressante. Vous pouvez voir l’offre Boursorama détaillée sur le site de la banque.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
