Assurance vie et ETF : le nouvel eldorado des investisseurs ! En effet, si vous cherchez à obtenir les meilleures performances, l’alliance entre l’assurance vie et les ETF (Exchange Traded Funds) est une option idéale.
📌 Les ETF sont principalement des fonds indiciels (trackers), ce qui signifie qu’ils répliquent la performance d’un indice boursier (comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World). Grâce à eux, vous pouvez investir à moindre coût dans des actions, des obligations, des matières premières, voire des cryptomonnaies. Associés à une assurance vie, ils vous offrent la possibilité de :
- bénéficier d’avantages fiscaux (enveloppe capitalisante et abattement annuel sur les plus-values) ;
- optimiser la transmission de votre patrimoine (clause bénéficiaire et fiscalité de l’assurance vie à la succession) ;
- et vous pouvez générer de la trésorerie avec une avance sur titres (ou un crédit lombard en assurance vie luxembourgeoise).
Mais comment choisir les meilleures assurances vie et les meilleurs ETF pour vous ? Voici un petit guide pratique pour vous orienter dans ce choix stratégique.
SOMMAIRE
- Meilleures assurances vie pour investir en ETF : tableau récapitulatif
- Pourquoi investir en ETF via une assurance vie ?
- Assurance et ETF : exemples de stratégies d’allocation
- Avis sur les ETF et l’assurance vie : ce qu’il faut retenir
Meilleures assurances vie pour investir en ETF : tableau récapitulatif
💡 Vous êtes probablement déjà familier avec les meilleures assurances vie tous critères confondus, et nous avons aussi partagé notre avis sur les assurances vie en ligne.
Aujourd’hui, nous allons nous concentrer sur celles qui sont particulièrement intéressantes pour investir en trackers (ETF). Voici notre sélection des trois meilleures options.
| Caractéristiques | Lucya Cardif | Linxea Spirit 2 | Placement-direct Vie |
| Assureur | BNP Paribas Cardif | Spirica (Crédit Agricole) | SwissLife |
| Ticket d’entrée | 500 € | 500 € | 500 € |
| Nombre d’ETF disponibles | 51 | 43 | 54 |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion (UC) | 0,50 % | 0,50 % | 0,60 % |
| Frais de transactions ETF | 0,10 % | 0,10 % | 0 % |
| ➡️ Accédez à la documentation de Lucya Cardif | ➡️ Accédez à la documentation de Linxea Spirit 2 | ➡️ Accédez à la documentation de Placement-Direct Vie |
🔎 Pour plus de détails, vous pouvez consulter nos avis complets :
- Avis sur Linxea : courtier en assurances vie en ligne
- Lucya Cardif : notre avis sur l’assurance vie en ligne de BNP Paribas Cardif
- Avis sur l’assurance vie Placement-direct Vie Swisslife
Concernant tout particulièrement l’investissement en ETF, ces trois assurances vie sont très proches en termes de qualité. Nous avons néanmoins une préférence pour les assurances vie Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif, car ils ont des frais de gestion plus compétitifs de 0,5 %.
Il est difficile de trancher entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. Le titre de la meilleure assurances vie (voir ce comparatif) est partagé entre ces 2 assurances vie. En cas de doute, vous pouvez tout simplement ouvrir les 2 assurances vie afin de diversifier les assureurs et le choix de fonds.
Pourquoi investir en ETF via une assurance vie ?
Investir dans des ETF via une assurance vie combine plusieurs avantages intéressants.
Diversification à moindre coût
✅️ L’un des principaux avantages d’investir en ETF via une assurance vie est de pouvoir accéder aux meilleurs placements avec les frais les plus compétitifs.
En effet, les ETF ont des frais très compétitifs de 0,2 % en moyenne, dix fois moins que les fonds actifs qui ont des frais de 2 % en moyenne.
Pour en savoir plus, consultez notre article : Gestion active ou gestion passive : que choisir ?
Avantages fiscaux de l’assurance vie
✅️ Dans un premier temps, l’assurance vie est une enveloppe capitalisante. Cela signifie que vous pouvez effectuer des arbitrages (achats/ventes) et générer des plus-values au sein de l’assurance vie sans être fiscalisé.
Tant que vous ne faites pas de rachats/retraits, vous n’êtes pas fiscalisé (sauf exception pour les fonds euros, où les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année).
✅️ Dans un second temps, lorsque vous souhaitez faire un rachat/retrait, il y a des avantages fiscaux si votre assurance vie a été ouverte il y a plus de 8 ans.
En pratique, les gains retirés de votre assurance vie bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros si vous êtes célibataire ou 9 200 euros si vous êtes un couple pacsé/marié.
Note : l’assurance vie bénéficie aussi d’un statut privilégié pour optimiser votre succession. Pour en savoir plus, consultez notre article : Tableau de la fiscalité de l’assurance vie à la succession.
Aucun plafond de versement
✅️ Contrairement au plan d’épargne en actions (PEA) plafonné à 150 000 euros de versements, vous pouvez verser autant que vous le souhaitez sur l’assurance vie.
Notez que si vous avez plus de 500 000 euros à investir (voire dès 250 000 euros), l’assurance vie au Luxembourg devient plus intéressante que l’assurance vie française.
La gestion de fortune vous ouvre alors ses portes avec la gestion conseillée, notamment avec l’accès à une ligne de crédit lombard et à la réception-transmission-d’ordres (RTO).
Assurance et ETF : exemples de stratégies d’allocation
Ci-dessous quelques exemples d’allocations d’ETF dans une assurance vie avec des fonds euros, des ETF obligataires et des ETF actions.
⚠️ Note : cet article a une visée exclusivement pédagogique et informative. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Chaque investisseur est responsable de ses propres décisions.
Stratégie d’allocation pour un investisseur prudent
🎯 Un investisseur prudent qui souhaite investir dans des placements verts privilégiera la sécurité en allouant une grande partie de son épargne en fonds euro.
Pour sécuriser le capital sur une période à court terme de 3 ans, une allocation typique sur Linxea Spirit 2 (voir contrat) pourrait inclure :
- 70 % en Fonds Euro Objectif Climat pour la stabilité (capital garanti).
- 15 % de l’ETF obligataire : Amundi Global Aggregate Green Bond UCITS ETF Acc.
- 15 % d’un ETF actions : Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF EUR Acc.
Cette allocation prend en compte les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) de l’investissement responsable.
Stratégie d’allocation pour un investisseur équilibré
🎯 Un investisseur équilibré cherche un juste milieu entre la sécurité et la performance à long terme. Voici une allocation type pour un horizon d’investissement de 5 à 7 ans avec Lucya Cardif (voir contrat) :
- 25 % dans un ETF monétaire : Lyxor Smart Overnight Return ETF C EUR.
- 25 % dans un ETF obligataire : Amundi EUR Floating Rate Corporate Bond ESG UCITS ETF Acc.
- 50 % dans un ETF actions : Amundi S&P 500 II ETF Acc.
Pour la partie actions, cette allocation est investie uniquement aux États-Unis, par choix délibéré de l’épargnant (convictions).
Stratégie d’allocation pour un investisseur dynamique
🎯 Un investisseur dynamique se concentre sur la croissance à long terme avec une forte exposition aux marchés actions. Une allocation type avec un horizon d’investissement de plus de 10 ans pour Placement-Direct Vie (voir contrat) pourrait être :
- 10 % en Fonds euro Actif Général Swiss Life Assurance et Patrimoine (capital garanti).
- 10 % d’un ETF obligataire : Amundi EUR Corporate Bond PAB Net Zero Ambition.
- 40 % dans l’ETF actions : iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF.
- 40 % dans l’ETF actions : Amundi MSCI Europe Growth UCITS ETF Dist.
Cet épargnant privilégie des ETF Smart Beta. Contrairement aux ETF traditionnels, ils ne se basent pas uniquement sur la capitalisation boursière. Ces ETF sélectionnent les actifs selon des critères supplémentaires comme la croissance des bénéfices ou le momentum. Le momentum représente les actions ayant affiché les meilleures performances sur les derniers mois.
Avis sur les ETF et l’assurance vie : ce qu’il faut retenir
Les ETF constituent l’une des solutions les plus performantes de notre époque moderne grâce à des frais très compétitifs.
En les combinant avec les meilleures assurances vie comme Linxea Spirit 2 et/ou Lucya Cardif, vous bénéficiez d’avantages fiscaux (ce qui optimise la performance de vos placements à long terme).
Si vous avez plus de 500 000 € à investir, l’assurance luxembourgeoise représente le Graal de la gestion de fortune avec des outils stratégiques uniques comme le crédit lombard. De plus, si vous souhaitez bénéficier d’un conseil sur mesure, vous pouvez contacter un conseiller en gestion de patrimoine Prosper Conseil.
