Vous souhaitez ouvrir un compte courant dans une banque en ligne et votre choix oscille entre Hello Bank! (filiale de BNP Paribas) et Monabanq ? Je vous présente sous forme de tableaux les points clefs à regarder avant d’ouvrir un compte. Autant vous le dire d’emblée, Hello bank! et Monabanq n’occupent pas les meilleures places de notre classement des meilleures des banques en ligne. Toutefois, ces 2 banques en ligne proposent des services compétitifs au regard des banques traditionnelles. Compte courant, carte bancaire, solutions d’épargne, etc. Je passe les points importants en revue dans cet article.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire
Le premier tableau présente les services incontournables que l’on attend du banque en termes de gestion courante. Frais de tenue de compte, virement, etc.
Compte courant
| Hello Bank! | Monabanq | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | 3 €/mois |
| Alerte SMS sur la situation du compte | – | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | Gratuit si encours inférieur à 200 € De 201 € à 3000 € : 90 € Au-delà de 3000 € : 90 € + 1 % (maximum : 750 €) | 100 € + 1 % (Mini. 120€/max. 500€) |
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Monabanq facture 3 €/mois de frais de tenue de compte. Cette critique revient constamment dès que l’on compare Monabanq aux autres banques en ligne. En effet, la plupart des banques en ligne ne prélèvent pas de frais de tenue de compte. Il s’agit donc d’un point négatif pour cette banque. Passons en revue les services proposés par Hello Bank! et Monabanq en termes de cartes bancaires.
Cartes bancaires
| Hello Bank! | Monabanq | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Hello One à débit immédiat Gratuite | Visa Classic à débit immédiat ou différé Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Hello Prime à débit différé 5 €/mois dans l’offre Hello Prime Conditions de revenu minimum de 1000 € par mois et par titulaire | Visa Premier à débit immédiat ou différé 3 €/an |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Visa Infinite 240 €/an | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Carte Hello One : gratuit dans le réseau BNP Paribas ainsi que BNP Paribas Global Network Carte Hello Prime : gratuit | Gratuit 1€ à partir du 6ème retrait dans le mois avec l’offre Essentielle |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Paiement sans frais Retrait gratuit avec la carte Hello Prime Carte Hello One : retrait gratuit dans le réseau BNP Paribas Global Network (1,5 % en dehors du réseau) | Gratuit dans la limite de 3/an, au-delà 2 % du montant (Gratuit avec la formulaire Uniq+ à 9 €/mois) |
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*Hors frais de change.
Hello bank! et Monabanq propose une carte bancaire starndard gratuite. En revanche, il faudra payer pour profiter d’une carte bancaire premium (Visa Premier), ce qui s’avère décevant puisque d’autres banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte bancaire premium gratuite, c’est notamment le cas de Fortuneo et Boursorama.
Concernant les frais de retaits et de paiement à l’étranger, là encore, Hello bank! et Monabanq ne figurent pas parmi les banques en ligne les plus intéressantes du marché. En termes de frais à l’étranger (hors devise Euro), Fortuneo est beaucoup plus compétitifs (voir offre). Hello Bank! commercialise une Visa Infinite (service ultra premium avec conciergerie, assurances haut de gamme, etc.) au prix annuel de 200 €/an. Cette même carte est offerte par Fortuneo (sous condition de revenus).
Les produits d’épargne disponibles
Voyons les produits d’épargne proposés par Hello bank! et Monabanq.
| Hello Bank! | Monabanq | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Oui | Non |
| Découvrir l’offre Hello Bank! |
Hello bank! et Monabanq proposent le livret A, le LDDS, et un livret bancaire (fiscalité) et un livret jeune. Hello bank! propose aussi le PEL. Avantage à Hello bank! sur ce point. Mais il s’agit d’un avantage à nuancer. Ces produits d’épargne présentent un intérêt limité. Généralement, les livrets sont utilisés pour se constituer une épargne de précaution mais ne permettent pas de faire fructifier son épargne. Les épargnants souhaitant développer leur patrimoine financer ont intérêt à se tourner vers d’autres placements, tels que l’assurance vie et le PEA. Il faut regarder du côté des courtiers en ligne spécialisés pour trouver les meilleures assurances vie et les meilleurs PEA. Du côté des banques en ligne, Bforbank et Fortuneo propose des comptes-titres ordinaires (CTO) et plan d’épargne en actions bien placés en termes de services et de frais. En matière d’assurance vie, Fortuneo et Boursorama proposent également des contrats intéressants, sans toutefois égaler les meilleures assurances vie de notre comparatif.
Avis sur Hello Bank! et Monbanq
Les points forts de Hello Bank!
- La carte bancaire Hello One est gratuite.
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Les points forts de Monabanq
- Le livret jeune est disponible (ce qui n’est pas le cas dans toutes les banques en ligne).
- En cas de découvert autorisé, le taux est intéressant.
Verdict
Hello bank! et Monabanq proposent des services et des tarifs intéressants mais ils n’égalent pas ceux d’autres banques en ligne. Fortuneo (voir l’offre Fortuneo) et Boursorama (voir l’offre Boursorama) proposent des services et des tarifs encore plus compétitifs.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
