Les banques en ligne comptent de plus en plus de clients. Ce succès s’explique notamment en raison de leurs tarifs très compétitifs, sans compromis sur la qualité de leurs services. Dans cet article, je vous présente un comparatif de ING Direct (filiale de BNP Paribas) et Monabanq. Je compare les différences services de ces 2 banques (compte courant, carte bancaire, solutions d’épargne, etc.). ING Direct et Monabanq proposent des services intéressants mais n’occupent pas le podium de notre classement des meilleures des banques en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire
Le premier tableau présenté ci-dessous listent les services usuels que proposent les banques en matière de gestion courante. Ouverture, frais de tenue de compte, virement, etc.
Compte courant
| ING Direct | Monabanq | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit (conditionné au versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale) | 3 €/mois |
| Alerte SMS sur la situation du compte | – | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit | Gratuit par internet 5 € si réalisé via un conseiller |
| Règlement de succession | 300 € | 100 € + 1 % (Mini. 120€/max. 500€) |
ING Direct est sans frais de tenue de compte. Il en est de même pour la grande majorité des banques en ligne, à l’exception de Monabanq. Cette dernière facture 3 €/mois de frais de tenue de compte. ING Direct est donc plus intéressant. Voyons les services proposés par ING Direct et Monabanq en matière de cartes bancaires.
Cartes bancaires
| ING Direct | Monabanq | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Mastercard Standard à débit immédiat Offre Essentielle Gratuite | Visa Classic à débit immédiat ou différé Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Mastercard Gold à débit immédiat ou différé Offre Intégrale Gratuite si versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale (à défaut : 10 €/mois) | Visa Premier à débit immédiat ou différé 3 €/an |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | – | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit 1 € à partir du 6ème retrait dans le mois avec l’offre Essentielle | Gratuit |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Gratuit avec l’offre Intégrale 2 % avec l’offre Essentielle | Gratuit dans la limite de 3/an, au-delà 2 % du montant (Gratuit avec la formulaire Uniq+ à 9 €/mois) |
*Hors frais de change.
Si les 2 banques proposent une carte standard gratuite, il n’en va pas de même concernant les cartes premium. Monabanq facture la Visa Premier 3 €/mois tandis que ING Direct offre la Mastercard Gold aux clients réalisant un virement minimum de 1200 €/mois sur leur compte. ING Direct est donc plus avantageux. Notez au passage que d’autres banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte bancaire premium gratuite, c’est notamment le cas de Fortuneo et Boursorama.
Au sujet des frais de retaits et de paiement à l’étranger, il faut opter pour une carte premium pour bénéficier de tarifs avantageux. D’autres banques sont moins contraignantes, notamment Fortuneo (voir l’offre Fortuneo) où des tarifs avantageux sur les retraits et paiements en devise sont proposés même avec la carte bancaire standard.
Les produits d’épargne disponibles
Voyons les produits d’épargne proposés par ING Direct et Monabanq.
| ING Direct | Monabanq | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Non | Oui |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Non | Non |
À l’instar des autres banques en ligne, ING Direct et Monabanq proposent le livret A, le LDDS, et un livret bancaire (fiscalité) et un livret jeune. Monabanq propose également le PEL. Petit avantage à Monebanq sur ce point. Toutefois, les épargnants doivent savoir que les PEL ouverts depuis août 2016 délivre un rendement très faible : 1 %. Les livrets et le PEL présentent un intérêt limité pour les épargnants souhaitant développer leur patrimoine. D’autres placements offrent des perspectives plus intéressantes, par exemple l’assurance vie et le PEA. Les banques en ligne proposent des assurances vie et des PEA dont les services et les offres sont en moyenne plus intéressantes que les contrats commercialisés par les banques traditionnelles. Cela état, il faut se tourner vers les courtiers en ligne spécialisés pour accéder aux meilleures assurances vie et aux meilleurs PEA. Du côté des banques en ligne, Bforbank et Fortuneo proposent des comptes-titres ordinaires (CTO) et plan d’épargne en actions plutôt compétitifs en matière de services et de frais. Fortuneo et Boursorama proposent également des contrats d’assurance vie intéressants, sans toutefois surpasser les meilleures assurances vie de notre comparatif.
Avis sur ING Direct et Monbanq
Les points forts de ING Direct
- Mastercard Gold gratuite sous condition.
- Pas de frais sur les retraits hors zone Euro avec l’offre Intégrale.
Les points forts de Monabanq
- Le livret jeune est disponible (ce qui n’est pas le cas dans toutes les banques en ligne).
- En cas de découvert autorisé, le taux est intéressant.
Verdict
ING Direct et Monabanq proposent des services et des tarifs plutôt intéressants mais ils n’égalent pas ceux d’autres banques en ligne. Fortuneo (accéder à l’offre Fortuneo) et Boursorama (accéder à l’offre Boursorama) proposent des services et des tarifs encore plus attractifs.
Note : à titre personnel, je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
